क्या आपकी salary से हर महीने Employees Provident Fund (EPF) कट जाता है. क्या आप जानते है की EPF क्या है? और हर महीने EPF scheme के नाम पर employees का salary क्यों कट जाता है? और यह पैसा कहा Save होता है? और एक employee के तौर पर आप इसे withdrawal करके bank में transfer कर सकते है? इसके बारे में बहुत से लोग नहीं जानते है अगर आप उनमे से एक है तो यह article आपके लिए है.
EPF जिसे आप तौर से लोग ‘PF (Provident Fund)’ के नाम से जानते है यह India में Job करने वाले हर एक Governement और Private sector के लिए होता है. लेकिन अब भी private sector के ज्यादातर employees के salary से PF कही कटता है. ऐसे जिन लोगो का EP नहीं कटता है क्या उनका फायदा है या नुकसान? इसके बारे में विस्तार पूर्वक समझेंगे लेकिन उससे पहले जानते है? की
EPF क्या है (What is EPF)? in Hindi
EPF जिसका full form हैं Employees Provident Fund और इसका सबसे common नाम है PF अपने अक्सर इस शब्द को private या governement sector में job करने वालों से सुना होगा और अगर आप करते होंगे तो इससे भली-भाती परिचित होंगे.
लगभग सभी Salary पाने वाले professionals के month salary का कुछ % हिस्सा हर महीने deduct(कट) जाता है EPF के नाम पर,
अब आपके मन में एक सवाल आ रहा होगा की PF क्यों कटता है? और इसका पैसा कहा जाता है?
Employees’ Provident Fund Act, 1952 में जारी किया गया। जो Central Board of Trustees and Employees’ Provident Fund Organization (EPFO) के द्वारा manage किया जाता है।
कर्मचारी भविष्य निधि यानी Employees’ Provident Fund निजी क्षेत्र के कर्मचारियों को, Retirement देने के लिए scheme है। इसमें आपको अपनी salary में से हर महीने कुछ 12-15% तक का Amount देना होता है। जिसमे 3.67% आपके PF खाते में जमा होता है और 8.33% आपके pension खाते में जमा होता है।
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जो कि आपके EPF Account में जमा हो जाता है और सरकार भी इस पर थोड़े से पैसे डाल देती है, जब भी आप retire होते हैं तो, आपको आपके EPF Account में पड़े पैसे मिल जाते हैं, वो भी ब्याज के समेत
EPF में 2019 तक 7, 00, 00,000 से भी ज्यादा employees Registered है और यह भारत की नहीं बल्कि पूरे विश्व भर की सबसे बड़ी Social Security Scheme है.
EPF के फायदे ( Employee Provident Fund Account Benefit )
1. Tax Free
EPF में जो सबसे बड़ा और सबसे अच्छा Benefit जो, मुझे लगता है कि यह पूरी तरह Tax-Free Payment है। पूरे इंडिया में यह सबसे ज्यादा Interest वाला saving भी है, इसमें आपको 8% से ज्यादा का interest मिलता है।
लेकिन अगर आप अपना EPF का Amount 5 साल या Maturity के बाद Withdraw करते है, then आपको किसी भी प्रकार का Tax नहीं देना होगा।
2. Post Retirement Benefits
EPF के बहुत सरे Post retirement benefits है, जब आप retire होते है, आपको आपका complete EPF amount मिल जाता है। आपको Pension भी मिलती है, यदि अपने अपनी 10 साल की service complete की है।
3. Emergencies
Death, Marriages, House Construction के case में आप अपने EPF account से पैसे निकाल सकते है।
4. Loss of income
In Case, अगर आप अपनी Job से इस्तीफा दे देते है। आप 2 महीनो तक Job नहीं दोंद पाते है, तो आप अपने EPF Fund को withdraw कर सकते है।
5. Universal Account Number
UAN (Universal Account Number) आपको EPFO के द्वारा दिया जाता है। यह सभी EPF Employees के लिए जरुरी है।
UAN की मदद से आप अपने EPF Account को एक employer से दूसरे employer तक बड़ी ही आसानी से transfer कर सकते है। UAN number आपका पक्का account number है, अगर आप एक employer से दूसरे employer तक transfer होते है, तो आपका UAN number same रहेगा।
EPF के कितने Schemes हैं?
मुख्य रूप सभी employees को ध्यान में रख कर 3 schemes बनाये गए है जो की उनके retirement के समय में काम आते है Employees Provident Fund उन्ही में से एकscheme हैं और इन schemes को EPF schemes के नाम जाना जाता है जो की इस प्रकार हैं.
- EPF (Employee Provident Fund, 1952) – इस Scheme का उदेशय, Retirement Savings को promote करना है
- EPS (Employee Pension Scheme, 1995) – EPS Scheme का उदेशय, Post Retirement Pension देना है।
- EDLI (Employee Deposit Linked Insurance Scheme, 1976) – Finally, EDLI Scheme का उदेशय, Untimely death के case में उसकी family को relief provide करना है।
Current Contribution of EPF
EPF में एक employee को ही सारा पैसा नहीं जमा करना होता है जो भी पैसा employee के PF account में जाता है उसमे employee यानि job करने वाले और employer यानि job देने वाले दोनों को हर महीने कुछ % देना होता है.
PF में किसी contribution कितना होता है इसके बारे में इस table में आपको जानकारी मिलेगा की कितने % अपने salary से PF deduct होता है और कितने % employer देता है और पूरा total कितना % आपके EPF account में save होता है.
| Scheme Name | Employee(%) | Employer(%) |
| EPF | 12% | 3.76% |
| EPS | 0 | 8.33% |
| EDLI | 0 | 0.50% |
| Admin Charge | 0 | 0.65% |
| Total | 12% | 13015% |
यानी आपकी salary का 25.13% आपके EPF के account में save होता है।
EPF Account Register कैसे करे?
वह सारे Industries जो schedule one of EPF के अंदर आती है, उन सभी पर EPF लगता है। यह 180+ Industries यानी लगभग सारी industries को अपने अंदर cover कर लेता है।
- EPF उन सभी industries पर लगता है जिनकी employee strength 20 या उससे ज्यादा है। पर theatures के लिए यह strength 5 या उससे ज्यादा है।
- EPF उन सभी Employees पर लगता है, जिनकी wages 15000 या उससे कम है।
In Case, अगर आपकी Employee strength 20 से कम हो जाती है, लेकिन आप पहले आप
Employee Provident Fund में Register थे। तो आप EPF मे Register ही रहेंगे। तो यह इसका मुझे सबसे बड़ा फायदा लगता है। In Future, जब आपकी salary 15000 से ज़्यादा हो जाती है, तो आपको अपना EPF Charge 15000 में ही देना होगा.
जब भी कोई व्यक्ति private या governement sector में job join करता है तो वहा पर कम्पनीज़ द्वारा खुद से employee से जरुर document लिया जाता है और account open कर दिया जाता है.
Important EPF FAQs in Hindi:
EPF पैसे Double क्यों जमा होते है ?
आपके EPF account में double पैसे इसी लिए जमा होते हैं, क्योंकि आपका जो आपका Employer होता है। वह भी आपकी salary का 13.15% पैसे आपके Account में deposit करता है।
UAN क्या है?
जैसा की PF benefits में बताया गया है इसका पूरा नाम Universal Account Number होता है और यह 12 digit code होता है जो की हर एक PF member को दिया जाता है. एक employee के लिए UAN fixed होता है और एक ही बार दिया जाता है अगर future में employee अपने current company को छोड़कर किसी नए company को join करता है तो उसका UAN code shift हो जाता है.
PF Money को कब निकल सकते है?
वैसे तो कोई व्यक्ति अपने PF account से money withdrawal तब तक नहीं कर सकता है जब तक की वह जॉब छोड़ नहीं देता या self-employee नहीं हो जाता और अगर व्यक्ति को आगे job नहीं करना है तो वह EPF money withdrawal के लिए apply कर सकता है और इस पूरे process को कम से कम 2 महीने लगते है.
PF Account Balance कैसे चेक करे?
अगर आप एक PF account holder है तो आप अपने account में जामा हो रही राशी को check कर सकते है. इसके लिए
- EPFO portal पर जाना होगा http://www.epfindia.com/site_en/KYEPFB.php और पेज पर सामने दिख रहे Know your balance button पर क्लिक करना होगा.
- Regional PF Office select करना होगा.
- व्यक्ति को अपना PF account number और mobile number दर्ज करना होगा.
- बस submit पर क्लिक करते ही account balance सामने होगा.
Employees Provident Fund के बारे में हर के व्यक्ति को जानकारी रखना चाहिए और PF फायदे और नुकसान के बारे में बेहतर तरीके से समझाना चाहिए. अगर आप कभी private sector में job करने जाते है और आपको जॉब Package मिलता है उसको employer के साथ discuss करना चाहिए की कही Package के साथ-साथ employer ने अपने पैसे का हिस्सा आपके package में तो add नहीं कर दिया है.
InternetJankari.com blog के Shehraj Singh का बहुत महत्वपूर्ण योगदान है ये समझाने में की EPF क्या है? और यह किस तरह से एक employee के लिए फायदेमंद होता है. अगर आपका कोई सवाल या सुझाव है तो आप comment में जरुर लिखे.
