MPIN तो हर कोई use करता है जिसके पास भी mobile banking सुविधा है लेकिन इसके बारे में बहुत सारे लोग नहीं जानते है की MPIN क्या है? इसकी जरुरत online transaction करने में क्यों होता है? इसके क्या फायदे और नुकसान है? अगर आप भी mobile banking जैसे features का इस्तेमाल करते है तो आपको इसके बारे में पूरी जानकारी जरूर रखनी चाहिए और अगर अभी तक नहीं है तो आपको TechYukti के इस पोस्ट से complete जानकारी मिलेगा
MPIN क्या है ?
MPIN का full form ‘Mobile banking Personal Identification number‘ है। यह एक पासवर्ड के रूप में काम करता है जब आप मोबाइल का उपयोग करके कोई भी लेनदेन करते हैं। यह एटीएम पिन के समान 4 अंकों (कुछ बैंकों में 6 अंकों) का गुप्त कोड है। लेकिन यह ATM Pin से अलग है। MPIN का उपयोग तभी किया जाता है जब हम अपने मोबाइल के माध्यम से लेनदेन करते हैं। ध्यान रखें, यह एक संवेदनशील कोड है। आपको इसे गुप्त रखना चाहिए। इसे कहीं भी लिखकर न रखें। मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकरण करते समय बैंक अपने ग्राहकों को यह कोड देते हैं। आप UPI ऐप्स और USSD बैंकिंग का उपयोग करके अपना MPIN भी सेट कर सकते हैं,
MPIN की आवश्यकता
RBI ने banking transaction के लिए two-way authentication अनिवार्य कर दिया है। इसका मतलब है कि आपको Authorization के लिए two personal information या Instrument का Production करना होगा। उदाहरण के लिए, आपको ATM में Transaction के लिए Debit Card और Pin की आवश्यकता होती है। UPI Payment के लिए, आपको Registered Mobile और UPI Pin की आवश्यकता है। इसी तरह, Mobile Banking को भी 2-way Authentication की आवश्यकता होती है।
- Mobile Banking में, First Authentication आपका Mobile Number होता है। इसीलिए आप Registered Mobile Number के जरिए ही Mobile Banking कर सकते हैं।
- Second Authentication आपका MPIN है. आपको इसे याद रखना होगा और केवल आपको इसे जानना चाहिए। यह आपके Mobile Transaction को सुरक्षित बनाता है। यदि MPIN नहीं है, तो कोई भी आपके खोए हुए Mobile का उपयोग करके Mobile Transaction कर सकता है।
आप सोच रहे होंगे कि ATM Pin को MPIN के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सकता है। हालाँकि, RBI ATM Pin को Expose नहीं करना चाहता है। इसके अलावा, अलग-अलग Pin दोनों Services को independent और secure रखेंगे।
MPIN का उपयोग
जैसा कि मैंने बताया है कि MPIN का उपयोग Mobile Banking में किया जाता है। निम्नलिखित Services हैं जहाँ MPIN का उपयोग Authentication के लिए किया जाता है।
- Mobile Banking App – जैसे SBI YONO, iMobile, HDFC Bank Mobile Banking आदि
- SMS Banking – आप SMS के माध्यम से भी कुछ Transaction कर सकते हैं। Transaction की इस Method के लिए भी MPIN की आवश्यकता होती है। हालाँकि, यह Method अधिक Popular नहीं है।
- IMPS / NEFT / RTGS – ये UPI के अलावा Fund Transfer के तरीके हैं। यदि आप Mobile Banking के माध्यम से इन Method का उपयोग करते हैं, तो आपको Transaction Password के बजाय MPIN Enter करना होगा।
- IVR – आप IVR (Interactive Voice Response) के माध्यम से कुछ Banking Tasks कर सकते हैं। इस Method में, आप Banking करने के लिए Record की गई आवाज के Instructions का पालन करते हैं। यह Method आपको Last Transaction, Bank Balance और Mini Statement भी बताती है। लेकिन यह Authentication के लिए MPIN की भी आवश्यकता है।
हालांकि, ज्यादातर बार, आपको Mobile Application के माध्यम से Fund Transfer करते समय MPIN का उपयोग करना पड़ता है।
MPIN कैसे प्राप्त करें?
MPIN , Mobile Banking के लिए आवश्यक है यही कारण है कि इसे Mobile Banking Kit के साथ दिया गया है। जब आप एक Saving Account खोलते हैं और Mobile Banking का विकल्प चुनते हैं, तो Bank आपको एक Welcome Kit देते हैं। इस Welcome Kit में Mobile Banking User ID और MPIN भी होता है। लेकिन अगर आप पुराने Account Holder हैं और आपने Mobile Banking के लिए Apply नहीं किया है तो आपको इसके लिए Apply करना होगा।
आप Mobile Banking को 3 तरीकों से Active कर सकते हैं। आपको इन सभी तरीकों से MPIN भी मिलेगा।
- Bank Branch
- ATM
- Online
At Bank Branch
यह एक Simple Process है। अपनी Branch पर जाएं और Mobile Banking के लिए Apply करें। Bank आपको एक mobile banking activation forms देगा। उस Form को भरें और Submit करें। अधिकांश Bank उसी दिन Mobile Banking User ID और Pin प्रदान करते हैं। Mobile Banking की Activation में 24-48 घंटे लग सकते हैं।
ATM में
आप ATM का उपयोग Mobile Banking को Active करने के लिए भी कर सकते हैं। ATM के माध्यम से भी MPIN Generate किया जा सकता है। लेकिन इसके लिए आपको सिर्फ अपने Bank के ATM पर जाना होगा।
ATM पर जाएं और Debit Card डालें। Mobile Banking चुनें। यदि आप यह Option नहीं देख सकते हैं तो ‘Other Services चुनें। Mobile Banking Menu में, आपको Mobile Banking Registration का विकल्प दिखाई देगा। MPIN Generation का Option भी हो सकता है। ध्यान दें कि MPIN आपके Registered Mobile Number पर भेजा जाएगा। आप इसे वहां नहीं देखेंगे।
Online
कुछ Bank उदाहरण के लिए ICICI Bank, Online Mobile Banking को Active करने का विकल्प देते हैं । लेकिन कुछ Bank उदाहरण के लिए SBI, यह Option नहीं देते हैं।
जब आप अपने Internet Banking में Login करते हैं, तो आपको Online Services के लिए Menu दिखाई देगा। इन Services के बीच, Mobile Banking की Service होगी। Mobile Banking को नया रूप देने या नया MPIN Generate के लिए वह Option चुनें।
अगर आप अपने MPIN को भूल गए तो क्या करना होगा
यदि आपको अपना MPIN भूल गया है तो आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। आप किसी भी समय एक नया Generate कर सकते हैं। आप इसे Net Banking, Mobile App या ATM का उपयोग करके Generate कर सकते हैं। Net Banking का उपयोग करके इसे Generate करने की प्रक्रिया सभी Banks में अलग-अलग है। लेकिन, USSD Banking और UPI App के लिए प्रक्रिया समान है।
Banks के सभी Mobile App आपको MPIN बदलने या Reset करने का Option देते हैं। MPIN को Reset करने के लिए, आपको अपना Debit Card Details दर्ज करना होगा।
Mobile Banking में सुरक्षित रहने के तरीके
1. Pin Number गुप्त(Secret) रखें
यदि आपके पास एक से अधिक Mobile Banking Account हैं , तो प्रत्येक Mobile Banking Account के लिए एक अलग Pin Number निर्धारित करें। किसी को भी यह Pin Number बताने से बचें। याद रखें, कोई व्यक्ति जो Pin Number जानता है, वह आपके Mobile से पैसे निकाल सकेगा।
2. एक Properly Registered Sim से ही Mobile Banking Account खोलें
यदि आपका Sim Registration सही नहीं है, तो यह किसी भी समय बंद हो सकता है या किसी अन्य व्यक्ति द्वारा ले जाया जा सकता है। इसके अलावा, SIM खो सकता है। इन मामलों में, यदि आपके पास Valid SIM है, तो आप आसानी से SIM ले सकते हैं और Mobile Banking Services का उपयोग कर सकते हैं लेकिन आपके पास Document न होने पर SIM नहीं मिलती है – तो Mobile Banking Account में पैसा वापस नहीं होने की संभावना है।
3. Fake Messages और Fake Calls से सावधान रहें !
आजकल, विभिन्न Online Based Services का उपयोग करके, आप Phone Number Generate कर सकते हैं और Message भेज सकते हैं, यहां तक कि Call भी कर सकते हैं। वे बहुत खतरनाक हैं। उदाहरण के लिए, ध्यान दिया जाना चाहिए कि Message जो Vikash से आते हैं, उन्हें Message भेजने वाले के नाम के स्थान पर “bKash” लिखा जाता है – अर्थात Message bKash से आया है। अब अगर कोई आपको Online Messaging Services के जरिए bKash Message में Message देता है और यह कहता है कि आपको अपने मोबाइल पर 4 हजार रुपये मिले हैं तो आप जरूर हैरान हो जाएंगे.
बहुत से लोग आपके Mobile Phone पर आपको ऐसे भ्रामक Message भेजेंगे और कहेंगे, “भाई आपके Vikash में इतने पैसे भूल गए हैं कि जल्द ही मेरे पास लौट आएंगे।” तब आप एक Normal Message की तरह महसूस कर सकते हैं और Vikash को डायल कर पैसे का Payment कर सकते हैं। ऐसी घातक गलती कभी न करें!
4.अपने Account में Transaction
अपने Personal Phone Number पर Open एक Mobile Banking Account का उपयोग करें, बिना नकदी के बाहर जाने के लिए। इससे Count आसान हो जाती है और Security भी बढ़ जाती है।
5. Messages के लिए Space बनाएं
Mobile पर आने वाले नए Messages के लिए Message Inbox में पर्याप्त Space छोड़ दें। कई बार हमारे Phone का Message Box भर जाता है, इसलिए नए Messages के आने की कोई जगह नहीं होती।
6. Calculate the Balance
हमेशा याद रखें कि आपके Mobile Banking Account में कितना पैसा जमा है। Emergency के मामले में उपयोगी हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपको Customer Care में कोई समस्या है, तो वे शेष राशि और Latest Transaction के बारे में जानना चाहते हैं। लेकिन Customer Care में अपना Pin Number कभी न पूछें। Mobile Banking Messages की जानकारी भी बहुत Touching है। इसलिए उन्हें Phone में कहीं भी बंद या Hide कर रखें।
7. अगर फोन खो जाता है …
यदि आपका Mobile Phone खो जाता है, तो अपने Mobile Banking Account की Security सुनिश्चित करने के लिए जितनी जल्दी हो सके अपने Mobile Banking Helpline पर Call करें। यदि संभव हो तो SIM Card Pin Code Security चालू करें ताकि जब आप Phone चालू करें तो आपको Sim Pin की आवश्यकता हो.
तो इस Post में, मैंने आप सभी को MPIN के बारे में बताया है। आपको ध्यान देना होगा कि MPIN का उपयोग केवल Mobile Banking के लिए किया जाता है। यह पिन ATM पिन और UPI पिन से अलग है.
