Insurance policy लेना कोई बड़ी बात नहीं है लेकिन India में पिछले कुछ दशकों से insurance के नाम जो fraud हुए है. इससे एक middle class व्यक्ति money invest करने से पहले हज़ार बार सोचता है. लेकिन फिर भी investment तो करना जरुरी है क्योकि इसी से अपने आने वाले कल को बेहतर बनाया जा सकता है. आज मैं एक ऐसे ही important insurance investment plan के बारे में बात करने वाला हूँ Health insurance क्या है? और कैसे आप easy claim वाले प्लान बन सेलेक्ट कर सकते है.
Health insurance क्या है? यह कितने प्रकार के होते है? और एक middle class व्यक्ति अपने family के लिए medical insurance कैसे ले सकता है? इसके बारे में TechYukti के इस पोस्ट में विस्तार से जानकारी मिलेगा और अगर आप कही Job करते है, कोई छोटा-बड़ा business करते है तो यह आपके लिए बहुत important हो जाता है.
What is Health Insurance (स्वास्थ्य बीमा क्या है)? Hindi
Insurance जिसे हिंदी में बीमा के नाम से जानते है ये मुख्यतः चार प्रकार के होते है.
- Life Insurance
- Health Insurance
- Disability Insurance
- Auto Insurance
स्वास्थ्य बीमा एक तरह का medical बीमा होता है जिसे insurance companies financial support देती है बिमाधारक को जब वह किसी medical problem की वजह से hospitalized हो जाता है.
इसके साथ अगर कोई व्यक्ति health insurance plan लेता है तो उसको section 80D of Income Tax Act, 1961 के तहत tax में भी छूट मिलता है. हम सभी जानते है की आज के समय में कब कौन सी medical problem किसके साथ आ जाये इसके बारे में कोई नहीं जनता है. ऐसे में medical insurance उस व्यक्ति के वरदान हो सकता है.
इतना ही नहीं अगर कोई इच्छुक व्यक्ति अपने लिए और परिवार के लिए health insurance plan लेना चाहता है तो उसके लिए सब कुछ बहुत आसान और transparent होता है और उसे बहुत से बेनिफिट्स भी मिल सकते है सरकार और company की तरफ से.
Benefits of Health Insurance (स्वास्थ्य बीमा के फ़ायदे )
Life, auto या health किसी भी प्रकार का बीमा हो सभी में फायदे होते है और middle class व्यक्ति के लिए इन्ही का सबसे ज्यादा महत्त्व है. अगर आप health insurance plan लेना चाहते तो आपके बहुत से फायदे हो सकते है इनमे से कुछ हैं.
सही जानकारी: आज technology इतने आगे जा चुकी आपको किसी भी plan & package के बारे में accurate information मिल जाता है और insurance policy के बारे में आप बहुत आसानी से जानकारी हासिल कर सकते है.
सुविधाजनक: Online सभी health insurance policies को compare कर सकते है और अपने लिए कम समय में सही plan select कर सकते है इसके लिए आपको अलग-अलग companies के agent से बात करने की जरुरत नहीं है online सभी चीज़े होने से हमारे लिए यह बहुत सुविधाजनक है.
सस्ता और बेहतर: Online जब आप सभी plans को compare कर लेते है तो आपके लिए यह select करना बहुत आसान है की कौन medical insurance policy आपके लिए सस्ता और बेहतर होगा.
Tax में फायदा: अगर आप कोई health insurance scheme लेते है तो आपको tax में भी फायदा मिलेगा Section 80D of the Income Tax Act, 1961 के तहत अगर किसी व्यक्ति की उम्र 60 साल से कम है और वह medical बीमा करता है तो उसे tax में 25,000 रुपये का छूट मिलेगा और साथ में अगर अपने पत्नी, बच्चो का बीमा होता हैं तो और 25,000 रुपये का छूट मिलेगा और साथ में अगर आपके माता-पिता की उम्र 60 साल से ऊपर है तो आप 30,000 tax छूट के लिए claim कर सकते है.
Type Of Health Insurance (स्वास्थ्य बीमा के प्रकार)
आप सभी जानते है की India में दिन प्रतिदिन कितना तेज़ी से बढ़ रहा है ऐसे में हर के व्यक्ति जो सक्षम है उन्हें स्वास्थ्य बीमा जरूर करना चाहिए इसमें बहुत से medical फ़ायदे मिल जाते है. India में premium और policy के आधार पर बहुत से तरह के health बीमा योजनाए है.
Individual Insurance: यह एक individual plan जिसमे एक अकेले व्यक्ति को medical financial coverage मिलता है. जैसे की cashless hospitalization, reimbursement, coverage का pre-hospitalization जैसी सुविधाएं एक व्यक्ति के लिए मिलता है.
Family Health Plan: जैसा इसका नाम है इसके आपके साथ आपके परिवार वाले भी साथ होते है और उन्हें भी health benefits मिलता है. इसका premium भी थोड़ा ज्यादा होता है और साथ में fixed medical coverage भी मिलता है चाहे family एक member हो या सभी.
Senior Citizen Insurance: अगर किसी व्यक्ति की उम्र 60 साल या उससे ज्यादा है तो वह इस plan के लिए apply कर सकता है. इसमें वह सभी बेनिफिट मिलता है जो की insurance regulatory and development authority of India द्वारा तय हैं.
Best Health Insurance Policies In India:
लाइफ इन्शुरन्स की तरह इंडिया में हेल्थ इन्शुरन्स भी बहुत से companies offer करते है लेकिन इनमे से सभी आपके लिए सही नहीं है. हर companies के terms अलग-अलग होते है इसी आधार पर पालिसी बाजार ने top companies का लिस्ट बनाया है जो की India में सबसे बेहतर service offer करते है और कोई भी इनमे से किसी के से प्लान ले सकता है.
| Insurance Company | Coverage | Incurred Claim Ratio | Waiting Period | Renew-ability | Network Hospitals |
| Max Bupa | 4 members of the family (2 adults + 2 children) | 50.19% | 4 years | Lifelong | Over 3500 |
| HDFC ERGO | 4 members of the family (2 adults + 2 children) | 52.58% | 4 years | Guaranteed Lifelong Renewal | Over 9000+ |
| Bharti AXA | 4 members of the family (2 adults + 2 children) | 98.50% | 4 years | Lifelong | Over 5000 |
| SBI Health Insurance | 4 members of the family (2 adults + 2 children) | 52.93% | 1 to 4 years | Lifelong | Over 3000 |
| Bajaj Allianz | 6 members of the family (2 adults + 4 children) | 77.61% | 4 years | Lifelong | Over 3700 |
| Reliance | 6 members of the family (2 adults + 4 children) | 106.54% | 4 years | Lifelong | Over 4000 |
| National | 6 members of the family (2 adults + 4 children) | 126.95% | 4 years | Lifelong | Over 6000 |
| TATA AIG | Individual/ Family Floater | 72.3.2% | 4 years | Lifelong | Over 3000 |
| Royal Sundaram | Individual/ Family Floater | 78.13% | 4 years | Lifelong | Over 3000 |
| ManipalCigna | Individual/ Family Floater | 48.14% | 4 years | Lifelong | Over 3000 |
| IFFCO Tokio | Individual/ Family Floater | 81.96% | 2 to 4 years | Lifelong | Over 3000 |
Company की Credibility कैसे चेक करे?
India में 20 से ज्यादा जो की health insurance offer करती है ऐसे में एक व्यक्ति के लिए सही कंपनी चुनना आसान नहीं होता है यह बहुत ही कठिन टास्क है की आप सही कंपनी चुन सके और आपको time से उसका benefit मिल पाए.
सभी कंपनियों को compare करके उसमे से सही चुनने के लिए हमारे पास कुछ tips हैं जो आप की मदद करेंगे.
Incurred Claim Ratio (ICR) सबसे important factor होता है बीमा कम्पनीज को compare करने के लिए और आप इन्ही तरीके से सही और Credible कंपनी चुन सके.
ICR के माध्यम से आप पता कर सकते है की किस बीमा कंपनी से आपको कितना benefit मिलेगा,
ICR = Amount settled as claims / Amount collected as premium
Best Health Insurance Buying Guide Hindi
हम सभी अक्सर सोचते है की घर में किसका हेल्थ इन्शुरन्स कराये, सबका एक साथ कराये या फिर अलग-अलग insurance plan सभी के choose करे. शायद आपके दिमाग में भी ऐसे सवाल आते होंगे जब आप कोई हेल्थ insurance का प्लान बनाते होंगे इसलिए मैं यहाँ पर कुछ best health insurance buying guides के बारे में जानकारी शेयर करना वाला हूँ.
जो आपको एक सही हेल्थ प्लान सेलेक्ट कर सके,
1. Floater or Individual Plan
Floater यानि family health insurance plan आप इसमें पूरे परिवार का एक साथ प्लान ले सकते है और individual मतलब खुद का अकेला प्लान तो आपको इन दोनों में से कौन लेना चाहिए.
दोनों में एक आसान सा अंतर है अगर अपने 20000 रुपये per month का family plan लिया है जिसमे cover 5 लाख रुपये का मिल रहा है तो ये 5 लाख पूरे फॅमिली के लिए होगा यानि अगर आपके घर में 3 लोग है तो उनके लिए टोटल 5 लाख हैं. अगर घर में कोई एक बीमार पड़ता है और उसमे 5 लाख cover का इस्तेमाल हो जाता है तो अगर घर में कोई दूसरा बीमार पड़ेगा तो आपको कवर नहीं मिलेगा.
Individual में benefit ये है की चारो लोगो को independently अलग-अलग cover मिलेगा यानि अगर 5 लाख individual insurance cover हैं तो घर में तीनो लोगो को 5-5 लाख का cover मिलेगा.
लेकिन सबसे बड़ी बात है की आपको कब floater और कब individual plan लेना है इसके लिए आप ध्यान रखे अगर घर में कोई ऐसा member है जिसकी उम्र ज्यादा है या बीमार रहता है तो आप उनके individual plan ले और बाकि के सभी members के लिए floater plan.
2. High Claim Settlement Ratio:
बहुत सारे insurance companies है जो की सस्ते premium का लालच देते है लेकिन उनके claim settlement ratio बहुत low होता है यानि जब आपको जरुरत होगी तब आप आसानी से अपने insurance claim नहीं कर सकते है.
इसलिए आपको ये ध्यान देना होगा की ऐसे प्लान सेलेक्ट करे और ऐस कंपनी choose करे जिसमे बेहतर claim settlement ratio हो और आप आसानी से आपको जरुरत पड़ने आप को पैसे मिल जाये.
3. Right Insurance Company:
बहुत से ऐसे कम्पनीज होते है जो की आपको 3000 के प्लान में आपको 4 लाख या 5 लाख cover देने का वादा करती है लेकिन उनके terms & conditions बहुत पेचीदा होते है. जैसे की ये वादा तो करती है आपको 5 लाख रुपये मिलेंगे लेकिन फिर इनका कंडीशन स्टार्ट होता है अगर आप जनरल वार्ड में है तो आपको 2000 per day का मिलेगा.
इसलिए आप कोई कंपनी choose करने से पहले उसके बारे में डिटेल जानकरी हासिल कर ले और पालिसी से जुड़े हर एक सवाल के बारे में विस्तार से जानकारी हासिल करे.
4. Pre & Post Hospitalization Expenses
कई बार ऐसे होता है की आपका treatment घर हो रहा हो जिसमे test हो सकते है या कुछ भी तो क्या कंपनी उस test या घर के treatment के लिए cover दे रही है और अगर आप hospital से बाहर निकले तो जो घर पर दवाइया लेनी, test करने है ये सभी इसमें कवर हो रहे है. ये सभी चीज़े आप ध्यान से पढ़े और उनके पालिसी में चेक करे.
5. बहुत सारे policies ऐसे होते है जो की बिमारियों के हिसाब से restriction लगते है यानि वह बहुत से बिमारियों के लिए cover नहीं देते है. ऐसे में आपको इस बात की ध्यान रखना होगा की insurance policy में ऐसा कोई restriction तो नहीं है जिसकी वजह से आपको बाद में जाकर प्रॉब्लम हो.
6. हमेशा कोशिश करे की 5 लाख से ज्यादा cover वाले प्लान को choose करे और उनके सभी पालिसी आपके लिए बेहतर हो और इसके लिए आप हमेशा बड़ी कम्पनीज का प्लान ले जैसा की मैंने ऊपर लिस्ट दिया है और साथ आप अब ऑनलाइन compare भी कर सकते है इसके बारे में.
दोस्तों,उम्मीद है आपको समझ में आ गया हो की Health insurance क्या है? और कितने प्रकार के होते है? और अगर आप अपने और अपने परिवार के लिए कोई बीमा योजना चुनते है तो उसका क्या benefit मिलेगा। अगर आप एक business करते है या job करते है तो आपको जरूर हेल्थ इन्शुरन्स लेना चाहिए यह आपके लिए और आपके परिवार के लिए हमेशा फायदेमंद मिलेगा और अगर आपका कोई सुझाव है तो आप कमेंट में जरूर देखे
